近期，法象律师办结了一起抵押权纠纷案件。法象律师以高水平的诉讼方案维护了当事人的合法权益。

案件名称：周某某与雷某某、长沙银行抵押权纠纷一案

案号：（2024）湘0102民初22594号

案由：抵押权纠纷

当事人：周某某

当事人诉讼地位：一审原告

办案律师：杨大宏、任馥瑶

案件背景：原告周某某与被告雷某某于2012年11月××日在湖南省长沙市雨花区民政局登记结婚。婚姻关系存续期间，双方于2014年10月××日，以被告雷某某的名义购买了位于湖南省长沙市岳麓区××××号房屋(以下简称案涉房屋)。为了确保婚姻生活的和谐稳定，被告雷某某与原告周某某于2018年12月××日签订《夫妻财产约定协议》并进行公证，协议约定案涉房屋归原告周某某单独所有，不属于夫妻共同财产。然而，被告雷某某在婚姻关系存续期间，故意隐瞒原告周某某，采取伪造离婚证、离婚协议等非法手段，擅自将案涉房屋作为抵押物向被告长沙银行股份有限公司××支行（以下简称长沙银行××支行）贷款，并在案涉房屋上设立了抵押，抵押债权金额为277.5423万元。

2024年1月，原告周某某才得知案涉房屋被抵押。2024年3月××日，原告周某某与被告雷某某因感情破裂，在湖南湘江新区民政和社会保障局办理了离婚登记，《离婚协议》就案涉房屋作出如下约定：“1、位于长沙岳麓区××××号房是夫妻共同财产，登记在男方名下，双方一致同意房屋及其装修家具全部归女方所有；男方应在本协议生效后三天内配合女方办理房屋残值抵押手续。男方偿还全部银行抵押贷款后一个月内配合女方办理过户手续。女方同意在贷款结清后，将位于××的房子99%的份额过户给婚生女雷××，周某某占1%的份额。”因男方不能按时偿还银行贷款，可能导致房屋被银行处置，危及女方及孩子的居住，女方遂寻求法象律师帮助。

法象律师的办案思路、办案过程和主要观点：

根据《中华人民共和国民法典》第一百七十一条、第三百零一条、第四百六十五条、第五百零九条、《中华人民共和国商业银行法》第三十六条之规定，被告雷某某与原告周某某签订的《夫妻财产约定协议》《离婚协议》合法有效，案涉房屋应属于原告。雷某某在未取得原告授权或同意的情况下，通过虚构事实、伪造离婚证、离婚协议等国家机关公文、印章的方式，擅自将属于原告的房屋作为抵押物向银行贷款，系无权处分原告的财产，严重侵害了原告的合法权益。同时，被告长沙银行华龙支行作为金融机构，本应对抵押物的权属和价值以及实现抵押权的可行性进行严格审查，在房屋价值评估程序中也应当实地考察房屋情况。然而，长沙银行龙华支行在为被告雷某某办理抵押贷款的过程中，长沙银行华龙支行并未从慎重的角度进行相关审查，而是让审查流于形式，对雷某某提交的虚假材料进行放任，进而在雷某某对涉案房屋并无处分权的情况下发放贷款，其行为难为善意。故，涉案房屋上设立的抵押权应视为无效，原告有权要求雷某某、长沙银行华龙支行涂销该抵押权登记。

案件经过庭审举证、质证、辩论，双方争议焦点是：长沙银行是否属于善意第三人，能否善意取得抵押权？对于该争议焦点，原告、被告都充分发表了辩论意见，都提交了相关的案例佐证自己的观点。

但是，不论是否抵押权是否有效，通过本次诉讼，已经查明男方的行为涉嫌伪造国家机关公文、印章罪。如最终法院判决抵押权不成立，则长沙银行一方肯定会向公安机关报案，追究男方的刑事责任；如判决抵押权成立，则原告一方也将向公安机关报案并且另行向男方索赔。最终，男方在其父母的帮助下，主动和原告达成了和解，承诺分批赔偿原告的损失，原告拿到第一笔赔偿后向法院申请撤诉，当事人的权益得到维护，也没有进一步破坏家庭关系。

案件结果：男方在其父母的帮助下，主动和原告达成了和解，承诺分批赔偿原告的损失，原告拿到第一笔赔偿后向法院申请撤诉。

案件亮点：鉴于本案的情况，实务中要切实维护好女方的合法权益是一个较为困难的点。理由是：

首先，银行的抵押权已经在不动产登记中心登记，外观上抵押权已经成立，女方对案涉房屋的物权已经受到限制；

其次，男方虽然采取不合法的手段获得贷款、设立抵押权，但银行可以主张善意取得；

再次，男女双方虽然离婚，但仍有共同的小孩，如果不计后果地将男方送进监狱，会破坏家庭关系，并不当然符合女方的预期；

最后，如果仅仅向男方主张民事赔偿，现实的损害实在太大，男方现在已经不能按时清偿贷款本息，等同于由女方承担了所有。

经过仔细分析证据，反复研究法律、司法解释，不断搜寻类似案例，最终法象律师的方式是：起诉男方和银行，请求法院确认抵押权无效。这场诉讼除了明面上解决抵押权问题之外，还能起到向银行施压、向男方亮明刑事风险的作用，因为男方的行为已经涉嫌伪造国家机关公文、印章罪。通过民事诉讼确认抵押权无效，不会用力过猛，无法挽回地导致男方被追究刑事责任；同时，又不像向男方提起侵权赔偿之诉那样软弱无力。不卑不亢、恰如其分地主张权利，是这场诉讼能够实现当事人合法权益的保障和前提。